子供保険について

学資保険に入る前に

子供が産まれて、将来の教育費の貯蓄のために学資保険に入る人は多いですが、学資保険に入る前に、今加入しているいくつかの保険について、しっかり見直しをしておきましょう。

学資保険は、確実に一定の教育費を確保できるという点で、有効的な手段ですが、保険料が重なって日々の家計が圧迫されるようであっては、保険に入る意味がありませんよね。
学資保険に入ったものの、生活が苦しくなり途中で解約する、なんてことがあると、大切な教育資金を無駄にしてしまう場合があります。

加入している保険を見直すと同時に、現在の家計状況はどのような状態なのか、支出と収入はどうなっているのか、把握しておきましょう。
それによって、月々の保険料はいくらくらいにしたら良いのか、だいたいの見当がつきますよね。

学資保険も一般の保険と同じく、その保障の内容や祝い金の金額は様々です。
保険料が高ければ、それだけ満期時に受け取る額は高額になりますが、保険料は家計とのバランスがとれた額でないといけません。将来、子供が何人くらいになるかも考慮しておき、家計に見合った保険料にしておくことがポイントです。

また、保険を見直す時は、その保険料だけでなく、内容も十分に確認しておきましょう。学資保険には、貯蓄重視型と、保障重視型との２種類あります。
保障重視型の学資保険は、今入っている保険の保障内容と重なってしまう場合があります。
そうなると、無駄な出費が増えることになってしまいますよね。

保険はただ、やみくもに入れば良い、というものではありません。
無駄なく、できるだけスマートに加入することが大切ですよ。

... で、私の担当は、子供ができたら気になる教育費「子供保険・学資保険の賢い選び方」１）教育費を正しく把握できてる？２）子供保険・学資保険って入った方がいいの？３）”わが子にはお金の苦労はさせたくない”ママのための「子供の金銭感覚の伸ばし ...(続きを読む)

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ママの保険の見直し

子供が産まれたら、子供のための学資保険などを考える人は多いと思いますが、実はこの時期は、「ママ」の保険を見直す良い機会なのです。

保険って、情報収集も大変ですし、機会がないと、そのままずるずると同じ保険に入ったまま、見直すことはありませんよね。特に女性は、世帯主でないし・・・と保険についてはついつい軽く考えがちです。

保険の見直しは、まずは結婚した時です。夫婦だけの時は、死亡保障が抑えめの割安な保険で十分ですが、結婚する前にそれぞれ入っていた保険について、夫婦で良く話し合ってみましょう。

子供が産まれてから、子供の保険を考える時に、ママの保険も見直しておきましょう。
できるだけ保険料が割安な方が良いですが、医療保障が充実したものに加入しておくと安心です。

ママが病気やケガで入院した場合、小さな子供がいるお家では、とても大変ですよね。
精神的にももちろん大変ですが、金銭的にも大変です。
入院費はもちろん、長期入院の場合は、赤ちゃんの保育園代やベビーシッター代、また家事代行費も必要になるかもしれませんね。

入院したら、日額10,000円くらい受け取ることができる保障プランがおすすめですが、少なくても日額5,000円くらいは確保しておきましょう。
主婦が家事をできない場合に、月額で保障してくれるプランもありますので、検討してみても良いですね。

今入っている生命保険を契約し直すのも良いですが、別に医療保険だけ加入するのも良い方法です。
若いうちに終身型の保険に加入しておけば、それだけ月々の保険料を抑えることができます。将来のことも考えて、早めに良い保険に加入しておきましょう。

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学資保険のデメリット(２)

子供の養育費のために多くの人が利用している学資保険。
ですが学資保険にはいくつかのデメリットがあることも知っておきましょう。

デメリットには利回りの低さや、契約が長期に渡ることなどがあげられますが、大きなデメリットにインフレリスクがあるという点があります。

インフレリスクとは、景気が良くなって物価が上昇した時に、物価の価値が上がって、貨幣価値が下がってしまうというリスクのことです。将来の100万円が今の50万円の価値しかなくなってしまうということです。
分かりにくいですが、物価が上昇していった時、運用の利率はそれ以上でないと、貯金が目減りしてしまうのです。

学資保険は、加入した時に受け取ることができる学資金や祝い金の総額は決まっていますよね。
契約期間中に、極端に物価が上昇したり、少子化によって、教育費が余計に必要になってしまったりした場合でも、加入時に定められた金額しか受け取ることができません。

保障を重視している学資保険では、もともと元本割れしている保険もありますよね。
元本割れしていなくても、利回りの低い学資保険が多いのが現状です。

経済状況が急激に変化するようなことは、心配する必要はないかもしれませんが、現在のように低い金利の場合は注意が必要です。このようなインフレリスクがあることも考慮しておいた方が良いですね。

貯蓄目的で学資保険を考えているのなら、学資保険にこだわらず、変動金利の普通預金の方が良いかもしれませんね。学資保険に加入する前に、じっくり考えてみましょう。

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学資保険のデメリット（１）

学資保険には、万一の時に保険料が免除されたり、医療保障などの特約をつけることができたりと、色々なメリットがありますが、いくつかのデメリットもあります。

まず、契約が長期に渡ることもデメリットの１つであると言えると思います。
積立期間が長いほど、月々の保険料は少なくて済みますが、長い契約期間の間に、どんな生活状況になるか、分かりませんよね。
保険料を支払うことが困難になってしまった場合、保険を途中で解約しなくてはならない危険性もあります。

また、学資保険の加入時期や、保険の種類によっても異なりますが、保険料の支払額よりも、受け取る金額が下回ってしまう、元本割れになる可能性がある場合があることも覚えておいてください。
元本割れは、様々な医療保障がついた、保障に重点をおいた学資保険に特に多く見られるようです。
学資保険に加入する前に、支払総額と、受け取ることができる総額を、きちんと把握しておきましょう。
貯蓄に重点をおいた学資保険でも、他の金融商品に比べると、利率が低いものが多いです。貯蓄性だけを考えるなら、あえて学資保険だけにこだわらず、利率の良い金融商品を選択した方が良いかもしれませんね。

また、これはデメリットとは少し違いますが、学資保険は、税金控除の対象になります。保険料控除の対象は10万円までなので、共働きをしていて子供が複数人いる場合、夫婦で支払を振り分けるなどして、上手に学資保険を運用するようにしましょう。

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学資保険は必要か？

学資保険に入っている人は多いけれど、本当に必要なのかしら・・と疑問に思っている人は多いのではないでしょうか。

はっきりいって、学資保険は、必ずしも必要であるとは限りません。

学資保険に入っている人の多くは、「お友達や近所の人が、入っているから」「保険会社の人に強くすすめられて」というように、何となく必要に迫られて入ってしまった、という人がほとんどです。

少し前までは、学資保険は貯蓄率の高い商品として、多くの人が利用していましたが、現在では低金利のために、払い込んだ額に対して、受け取り総額が少なくなってしまうケースもあります。
貯蓄だけを考えているのなら、あえて学資保険を選ばなくても、銀行などの、別の金融商品でも十分です。

学資保険は貯蓄と共に、保障内容も充実しているから・・という考えの人も多いですよね。
確かに、学資保険の一番の魅力は、その部分だと思います。
ですが実際、子供が死亡してしまい、多額の保険金を受け取って喜ぶ人はいないですよね。
契約者が死亡してしまった場合の保証についても、学資保険とは別の生命保険で、しっかり保障があれば問題はありません。
医療保障を重視するなら、保険料の安い、共済などの掛け捨てタイプの方が良い場合もあります。

現在の学資保険には、こうした事をふまえて、余計な死亡保障などを付けずに、保険金をカットして、貯蓄性を高くした商品も増えています。

銀行では、ついつい使ってしまう・・というような、自分で貯蓄するのが苦手な人は、こうした貯蓄性の高い学資保険を選択すれば、計画的に貯蓄することができますね。

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